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晋中银行:破解小微企业融资难题 浇灌普惠之花
更新时间:2020-01-28

  1月15日,由山西日报报业集团发起,山西省银行业协会、山西省保险行业协会、山西省保险学会共同指导,山西晚报社承办的“2019山西金融服务口碑榜”正式发布,晋中银行荣获“2019年普惠金融成效奖”。

  在当日以“科技创新 普惠金融”为主题的圆桌论坛上,晋中银行党委书记、董事长刘海滨表示,普惠金融要做好必须靠技术,而不能靠情怀。

  晋中银行作为根植于地方的本土银行,服务地方实体经济,不断加大创新力度,充分运用各种金融工具,积极防控金融风险,通过创新融合,走出了一条独具特色的“微加普惠”发展之路,为地方小微企业发展注入了金融活水。截至2019年末,晋中银行小微企业贷款余额已超167.06亿元,户数31366户,较年初净增30016户。

  普惠金融工作任务繁重,可以说,没有主动作为精神、敢于担当的品质,就难以有效地开展工作。

  “普惠金融的要义在于给有真实金融服务需求的企业或个人,提供平等的、无差异的金融服务,不断拓展其惠及范围、提升服务效率,任重道远。正是因为‘任重道远’,我们才有闯的价值,才有更多的发展机遇。567411.com,全面深化改革,就是要勇于创新、先行先试,旨在用新理念新技术新模式,在晋中大地上探索出一条普惠金融的新道路”,晋中银行党委书记、董事长刘海滨如是说。

  因此,晋中银行经营班子提出“试点先行、示范引领、全面推广”。平遥县作为晋中市人口大县,又兼具旅游城市国际属性,小微经济相对盛行,同时还是国内银行鼻祖票号所在地,多重因素考量,决定先在平遥进行试点。2018年12月,微加普惠项目迅速在晋中银行启动。

  短短几个月,晋中银行微加普惠小微团队走街串巷、入门入户,实地调查走访了8000多个商户。根据当地实际情况,结合小微客户个性化特点,该行因地制宜、量体裁衣,在传统IPC模式——“三品三表”“三看三不看”基础上进行了升级改造,形成以“传统IPC模式+信贷工厂+数据模型”的“晋中模式”。

  新模式的出现给业界带来不小震动。从传统金融服务角度来看,小微企业之所以融资难、融资贵,一方面是因为小微企业缺少必要的经营数据支撑;另一方面,小微企业没有合适的押品或担保方。而晋中银行正是找准了这些“痛点”,对症下药,从根本上解决了小微企业的融资难题。一是无抵押、免担保、纯信用,小微客户仅凭自己的信用和经营实力即可获得贷款;二是基于大数据的风控评分模型,能贷不能贷、贷多贷少,当下出结果;三是手机下载APP线上申请,客户足不出户即可申请贷款;四是标准化的信贷流程,资料齐全,快至24小时内资金就可到账;五是零手续费,贷款办理没有任何附加费用;六是工厂化的运作模式,从根本上解决了“量”的问题,批量扶持了一批小微客户。

  微加普惠业务正是应用了互联网、大数据、云计算、区块链等这些传统金融领域没有的金融科技技术,解决了金融活动中长期以来无法解决的信息不对称问题,最终真正实现金融普惠。

  微加普惠项目在平遥一落地,立即让一大批小微业主“心动”。由于种种原因,这些小微业主此前与银行几乎没有信贷往来,而晋中银行微加普惠小微团队通过大数据模型分析,即可给这些人最多高达100万元的纯信用贷款,这在他们看来是无法想象的。

  贾秋莲是一家养鸡场的老板,鸡场多年经营后相关设备已经陈旧,想更新设备但手头资金紧张,找了多家银行都因为没有抵押或担保而没能申请到贷款。3月份,她在网上看到晋中银行微加普惠贷款的报道,便打开链接下载了“晋中银行普惠贷APP”,简单填写了个人基础资料后,便有工作人员上门了解经营情况。经一个小时的交谈和网上银行信息的授权后,仅过了一天,银行就通知她贷款申请已通过。贾女士感慨地逢人就说:“晋中银行是她接触到的最温暖、最接地气的银行。”

  郭马彪是一家运输公司老板,运输行业需要经常置换新车,对资金需求比较强烈。“我们属于家族式企业,我今年刚接手,之前我父亲当老板时,支持中国维护自身主权和正当权益。467。贷款费尽周折,还需抵押房子,相当繁琐。”当晋中银行介绍快贷产品时,郭马彪抱着试试看的心态配合工作人员做了现场调查,当时,工作人员仅拿PAD拍了公司经营资料的照片,两天之后50万元就到账。郭马彪算了算,10万元贷款一年支付利息仅6600元,相当划算!

  晋中银行开创了支微支小的改革新路,业务发展至今,每位小微业主都能按月主动还款,并未形成逾期。平遥支行试点成功,晋中银行在全面总结试点经验模式的基础上,抢抓市场机遇,开始在晋中、太原、大同等地全面推广。

  改革不停顿,创新不止步。当普惠金融“晋中模式”扬帆于晋中大地时,晋中银行“东家品牌”——一个极具晋商文化的系列产品再次惊艳亮相。

  新时代,新思路,新征程,作为根植于晋商沃土的银行,晋中银行一直走在支小支微路上,始终坚守普惠金融初心,找准痛点、突破难点、做出亮点,用实实在在的行动和成效探索出独具特色的“晋中模式”。未来,晋中银行普惠金融品牌将为更多的小微业主带来春天!


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